危疾產品在投保額上，選用定期危疾，或終身儲蓄危疾等等不同考慮因素。按保監會指引，要先跟客戶完成基本理財分析，才能提供合適產品作選擇。

其實大部份保險公司危疾計劃內容都差不多，選擇危疾產品是首要考慮是保障額是否適合自己。 因為每個客戶的家庭及財務狀況都不一樣，所以選擇合適自己的保額及年期是首要考慮。 其次是保費，保險是應該用自己舒服的金額去繳付，銀碼是不應該令生活有壓力的。 所有保險公司都有儲蓄及消費型的危疾，客人可以根據自己的需求去配搭。

首先客戶需要先視乎自己的預算，因為不同類型的危疾產品會有不同的供款模式。例如定期危疾需要一直支付保費才會生效，但年輕時保費較為便宜；而儲蓄式危疾則有固定供款年期，供款完成後無需再付費而保障會一直生效到若干年歲。惟保費相對於定期危疾則較高。 而產品內容上的考慮則包括是否多重保障、多重保障的有效年期、保單的頭15年是否會有額外保障額提供、一旦患上危疾的供款安排，計劃性價比等等。10life平台上亦有列出多項功能上的分別及評分，顧客可細閱後再向相關公司之Agent查詢。

危疾保險是生存保險，當被保人確診危疾時，會賠償一筆錢，幫助渡過難關。如果預算有限，可降低保額，如又想要較大額的危疾保險，可先選純危疾產品，因無儲蓄成份，保費較有儲蓄危疾低，一般亦有轉換選項，於特定條件(如年齡前)，而客人亦有充裕資金/預算時，轉有固定供款期，保終身的危疾保障。 (一)留意計劃覆蓋的疾病種類、數目及未定義疾病 巿面上主流的危疾產品是儲蓄型危疾，保費較高，無論對保險公司業績，對經紀佣金都較高。為此，保險公司對這類產品的設計，如保障覆蓋均較純危疾高。這就是一分錢一分貨。而相對，一般純危疾產品覆蓋的疾病數目都比較少，其中危疾種類少，早期疾病就更少。買疾病保障，其實不應只看「保額」，如果只有一種病，要系達到「嚴重快死」時才賠，您會想買嗎？保障小，保費低是正常。當然每類產品都有她的用途，這類產品好適合作針對性地補足保障(Top up)。例如最常見的危疾賠償是癌症，以我司為例，佔逾70%，如想加大對癌症的保障，可以買「攻守易癌」。 而癌症加上第二及第三多的心臟疾病及中風更佔逾90%。如想加大這三個疾病的保障，可考慮「自主揀危疾My Cover」，其「標準版」只覆蓋(1)癌症，(2)急性心肌梗塞，(3)中風。如想再擴寛危疾保障，計劃有自選權益，加少少錢，保障可加多59種危疾。 再進階的純危疾險，會在疾病未到會好致命時就落筆，有些產品會叫「特別疾病」，有些叫「較早期危疾」等，原理其實一樣，在疾病未好嚴重時先貼一筆錢，如投保額20-35%。不難理解早期病確診的機會，遠高於危疾的。若都加添加於產品，其定價一定會上升，削弱純危疾產品的競爭力，所以很少保險公司開發這類產。 疾病保障，易賠早賠其實好重要，這樣有較多時間金錢治病治好病繼續享受人生，這亦是購買生存保險保障的意義。所以預算許可的話，建議揀較早期疾病亦揀多一點的的產品。富衛純危疾「好易揀」就是其中一個了，它覆蓋62種危疾，65種特別疾病，更包括未知/未定義疾病(敝司現售的儲蓄危疾當然都有)，算是睇齊巿場一綫儲蓄危疾產品。 (二)留意保障年齡 如果是儲蓄危疾，目前大部分都是有限年期供款，保到100歲/終身。但留意!!!如果是純危疾的話，好多到是有限保障期，如5年、10年、20年，就算續保亦可能只保到70幾80幾，能保到100歲/終身的不多。年紀越大，確診各類危疾的機會均越高。這點於選擇產品時亦要考慮。富衛純危疾「好易揀」最高保障年齡算是巿場較高的，保證續保至被保人100歲生日之前的一個保單週年日。 (三)危疾多重賠付 這項目可算是近年儲蓄危疾中，很常見亦很好的項目，因為曾患病者往往難再購買危疾保障，而正正她們郤更需要保障。巿面主要保障的是三大危疾(1)癌症, (2)急性心肌梗塞(俗稱: 心臟病)，及(3)中風。選購時，宜留意這項目的保障年齡，很多是85歲的，有少部份是100歲除此之外，持續癌症是否計算亦很重要，因為如果癌症要新症先賠其實很難，首先一般擴散不計新症，且目前醫學越發倡明，持續治療(如服藥)與癌共例存的例子比比皆是。如果計入多重賠付的話，對家庭的財政幫助很大。以我司富衛為例，做得較好的有應援保系列，及緻尚保，它們的多重賠付均到100歲。而「緻尚保」保障最佳，因為多重賠付的疾病覆蓋更大，不限於三大危疾，更有其他早期疾病。 (四)常被忽略的增值服務 根據經驗，有睇「增值支援」的不多，一來內容空泛複雜經紀難講解，二來有冇錢醫確實首要。萬一患病又需要，有這些其實很體貼。我以富衛產品作例：(留意相關費用) (1)醫療管理團隊：主要作醫療轉介，尤其客人對尋找醫生時特別有用，如需安排到外地醫治時作用就更明顯。 (2)第二醫療意見：協助尋求若干美國頂級醫療機構的意見。 (3)免費身體檢查：可以及早發現健康問題 (4)復康服務支援：有效的復康治療，能加快患者康復，改善生活質素。 (5)免核保保障父母子女選項(留意內容條款)

老實說，香港既危疾保障都係大同小異。🤷🏻‍♂️大部分分別都係多重賠償既次數上分別，由單次、3次、5次、8次，甚至無限次。🤯我會建議選擇集中於癌症、心臟病、中風既計劃比較實際，因為呢3個病已經佔左整個香港保險理賠既9成。😱 而多重賠償次數亦都無需要咁多次，因為次數越多保費越高📈在大家資源有限既情況下，寧可用相同保費買較大保額而減少次數。👌🏻其次選擇上都係較為主觀，例如比較鍾意邊間公司，或者醫保同危疾保放埋落同一間公司度買，保費會變平啲，需要理賠既時候亦都會方便快捷啲，毋需要咁多文件搞😵‍💫 第三就係顧問，靠唔靠得住，做野有冇交帶，有冇相熟醫療中心或醫生backup等等。

你好呀 首先考慮你自己個人經濟先，如果經濟許可又較為年輕可以選擇一些有儲蓄成分嘅危疾，因為呢類嘅危疾多數係多次賠償一旦確診後便不再需要繳交保費，相反可以揀一些冇儲蓄型的 多為單次賠償 ，保額也可以購買得更大些 希望幫到你

香港市場既危疾產品設計都係大同小異, 一般而言要知道呢個產品是否有儲蓄成份或多重賠償, 再者, 要睇番自己付擔能力, 由於危疾產品種類繁多, 建議先比較清楚先決定買邊一間公司, 唔好因為某間公司有折扣已購買。