" 會唔會扣左我本金架? "
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Chau Suet Kwong
從儲蓄保險「拎錢」取決於現金價值,而唔係已供的保費。至於保單內有多少紅利,就視乎滾存時間及供款期。一般黎講,提取紅利唔會影響保單的保證現金價值,但滾存效應會減低。
視乎實際計劃條款,但一般未到期提取,不一定可以回本。
不同公司的工具會有不同的計劃年期可供客人選擇
客人可因應自己目標和預算選擇
萬一需要提前退保,大多需要支付提前退保費用,擔心的話可以選擇退保費用比較低的工具
短期儲蓄保險可以提早領取,但要小心幾個可能會影響你本金嘅情況:
1️⃣ 提早退保(全數取消保單)
如果你想提早攞晒所有錢,即係退保,通常會有退保費用,特別係保單頭幾年,可能會扣除一定比例,導致你攞返嘅錢低過你當初供入去嘅本金。
✅ 情況:
• 如果保單已經供滿指定年期(例如5年),有啲產品係可以全數攞返本金甚至有利潤。
• 但如果你係供咗1、2年就退保,可能會損失一部分本金,因為有保單成本同手續費。
2️⃣ 部分提取(拎走一部分錢)
有啲儲蓄保險可以部分提款,即係你唔使退保,但可以拎走部分現金價值。
✅ 情況:
• 如果有紅利累積,有啲保單係可以拎走部分紅利,對本金影響唔大。
• 但如果紅利未夠高,而你直接攞保單入面嘅現金價值,咁可能會影響將來增長,甚至影響最終回報。
⚠ 風險:
• 部分保單如果拎咗錢,會影響之後分紅或者最終回報,所以提取前記得問清楚。
3️⃣ 貸款方式提取(用保單借錢)
有啲短期儲蓄保險允許用保單做抵押借錢(例如向保險公司借貸),呢個方法可以避免直接退保,亦唔會影響保單繼續增長。
✅ 情況:
• 借咗錢之後,如果之後有能力還返,保單可以保持運作,唔會完全影響最終回報。
• 但通常會有利息,所以都要計清楚值唔值得借。
總結:點樣做先最穩陣?
• 如果你保單供滿,拎錢通常冇問題,仲有機會有利潤。
• 如果未供滿或者頭幾年退保,有機會會扣錢,甚至攞返嘅少過本金。
• 如果只想拎部分錢,可以睇吓有冇紅利或者其他提款選擇。
• 如果唔想影響回報,可以考慮用保單借款,但要計清楚利息。
如果你已經有份保單,可以搵返保單條款或者問保險公司確認,你最終攞到幾多錢。每份保單條件唔同,最緊要睇清楚先決定!