" 家人曾患胃癌,已康復超過4年,可以投保醫療保險嗎? 與胃相關之疾病會被剔除保障範圍嗎? "
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Sui Pang Hui
一般保險公司會因應受保人癌症種類、癌症期數、年齡等因素決定是否承保。即使受保人癌症已康復,保險公司很大機會擱置受保約5-10年,但最終結果由保險公司決定。癌症康復者可以在康復後5-10年後嘗試投保。
一般保險公司都會列曾確診癌症的器官為不保事項 或加 Loading,最終核保結果是由保險公司決定。希望以上資訊幫到你 🙌
一般來講,受保是困難的,但可以嘗試。
如工作上公司有提供員工醫療福利,是友邦提供的,公司有8名員工或以上,可自費投保友心意醫療計劃,這計劃不用申報身體狀況,一定受保,就算離職或退休,保障仍繼續,終身受保。
因癌病有轉移風險,一般醫療保險是會拒絕受保。我司有專為癌症康復者提供的現金癌症保險,你可在網上查閱或留言查詢。
癌症康復者未必完全冇機會買醫療保險,但保險公司會特別審查病史、復發風險,影響投保結果。一般有 3種可能性:
1️⃣ 標準承保(正常受保)
✅ 可能性較低,適用於某啲 低風險癌症 + 已康復多年
✅ 例子:皮膚癌(已切除)、零期乳癌、甲狀腺癌等
✅ 通常要提供定期覆診報告,證明完全康復
2️⃣ 附加除外條款(Exclusion)
⚠ 最常見嘅做法,受保人仍可投保,但某啲與癌症相關疾病唔受保
⚠ 例如:曾患胃癌 → 胃部、消化系統疾病可能被剔除
⚠ 其他疾病(例如骨折、心臟病、腦中風等)仍然受保
3️⃣ 加費(Loading)或拒保
❌ 如果癌症復發風險較高,或者康復未滿5年,可能會要求「加費承保」或直接拒保
❌ 例如:三期/四期癌症,或某啲復發率較高嘅癌症(如肺癌、肝癌)
家人曾患胃癌,已康復4年,仲可以投保醫療保險嗎?
✅ 可以嘗試投保,但要經「核保評估」,結果視乎以下因素:
1️⃣ 距離確診時間 → 一般「康復5年或以上」較易成功投保
2️⃣ 有冇復發?有冇定期覆診? → 需提供醫生證明已康復,定期跟進報告有助核保
3️⃣ 癌症期數 → 例如 0期/一期胃癌,比起三期/四期更容易投保
🚨 重點:與胃相關疾病可能會被剔除
• 如果保險公司批核,通常會有「與胃部疾病相關的除外條款」
• 即:胃癌復發、胃潰瘍、胃部手術等問題唔受保
• 其他無關嘅疾病(例如中風、骨折、腎病、心臟病)仍然受保
癌症康復者可考慮嘅醫療保險類型
如果標準醫療保險較難批核,可以考慮以下選擇:
1️⃣ 高端醫療保險(國際醫療計劃)
✅ 部分高端醫保接受癌症康復者,但可能需要加費或除外條款
✅ 保障範圍較大,可選擇海外治療
✅ 部分高端醫保會提供「覆核條款」,即某啲病歷可能5-10年後重新評估
2️⃣ 危疾保險(特定癌症保障)
✅ 有啲針對癌症的保險,會覆蓋「第二次癌症」或「癌症復發」保障
✅ 例如癌症復發保險、癌症專屬保障
3️⃣ 自願醫保(VHIS)
✅ 香港的自願醫保(VHIS),部分保險公司接受癌症康復者投保,但一般會有除外條款
✅ 申請時可要求「核保前評估」,保險公司會事先評估承保範圍
4️⃣ 團體醫療保險
✅ 如果公司提供團體醫保,通常唔需要健康審查,癌症康復者仍然可以受保
✅ 部分公司團體保險亦會涵蓋住院及門診治療
🔹 你應該點做?
1️⃣ 向不同保險公司做「核保前評估」
• 保險公司對癌症康復者嘅審批標準唔同,有啲公司接受,有啲可能直接拒保
• 可以要求「預先核保」,確定邊間公司會批
2️⃣ 準備完整病歷紀錄
• 最近幾年嘅身體檢查報告、醫生信、覆診紀錄,證明病情穩定冇復發
3️⃣ 考慮醫療保險 + 其他選擇(如危疾保障)
• 如果醫療保險有除外條款,可以睇下有冇癌症專屬保障補充風險
如果你有目標投保嘅保險計劃,可以比多啲資料我,我可以幫你分析邊啲較有機會批到!